주택자금조달계획서 작성방법: 핵심 포인트와 실수 줄이는 비법
주택을 구입하거나 청약을 준비할 때 반드시 제출해야 하는 문서 중 하나가 주택자금조달계획서입니다. 작성 방식이나 기재항목에서 흔히 발생하는 실수를 미리 알고 대비하면 승인이 수월해지고 이후 과정도 순조롭게 이어집니다.
작성 전 반드시 확인해야 할 핵심 항목
· 구매할 주택의 종류(청약, 분양, 조합, 민간매매 등)와 자금조달 방식 구분
· 자금 출처(자기자금, 대출금, 증여금 등) 및 금액 산정 방식 명확히 기재
· 대출을 이용하는 경우 대출상품명, 대출금액, 잔여상환기간 등 세부사항 포함
· 증여금이 포함된 경우 증여일·증여자와 증여받는 자와의 관계 등 필수 기재
작성 시 흔히 발생하는 실수와 피하는 방법
· 자기자금으로 표기했지만 실제로는 증여나 대출금 일부였던 경우 → 『실질 자금 출처』와 다르게 기재되는 오류
· 대출금액과 실제 대출 승인금액이 다른데 그대로 작성하는 경우 → 추후 심사에서 문제 발생 가능
· 증여금을 자금조달계획서에 기재하지 않거나 증빙서류 누락하는 경우 → 조달계획서 불일치로 승인 지연되거나 거절될 수 있음
· 최근 3개월 이내 계좌이체 등 자금흐름이 없는 자금이라면 확인 필요 → ‘자금출처 불명’으로 간주될 위험
작성 완료 후 검토 체크리스트
· 제출 전 『자기자금 + 대출금 + 기타출처』 합계가 주택구입비용과 일치하는지 확인
· 대출비율(LTV, DTI) 산정 기준과 기재사항이 일치하는지 점검
· 증여금이 포함된 경우 증여세 신고·증여관계 문서 등 추가서류 확보
· 작성일자, 서명 또는 인감 날인 여부 등 기본 형식적 요건이 갖춰졌는지 확인
정리하자면, 주택자금조달계획서는 단순히 양식 작성이 아니라 계획된 자금 흐름과 실제 자금 출처가 잘 맞아야 승인될 가능성이 높아집니다. 『실수 가능성이 있는 항목』을 미리 알고 준비해 두는 것이 후속 절차를 순조롭게 만드는 핵심입니다.